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关于实施保险销售行为可回溯管理的消费提示(转自银保监会网站)

 

为进一步规范保险销售行为,维护保险消费者的合法权益,中国保监会于2017年6月28日发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》,要求保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段记录和保存保险销售过程关键环节,实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认、消费权益可保障,该办法于2017年11月1日起正式实施。为帮助广大消费者正确认识保险销售可回溯管理工作,切实维护自身的合法权益,监管部门做出以下消费提示:

一、明白购买哪些保险产品需要录音录像

一是通过保险公司、保险中介机构电话销售渠道购买所有保险产品需要全过程录音(不必录像)。二是通过银行、邮政等保险兼业代理机构(包括使用其营业场所内自助终端等设备)购买保险期间超过一年的人身保险产品,需要对关键环节进行录音录像。三是通过个人代理人等其他渠道购买投资连结保险产品,或者60周岁(含)以上的投保人通过上述渠道购买保险期间超过一年的人身保险产品,需要对关键环节进行录音录像。四是购买团体保险产品除外。

二、知晓录音录像的主要内容

在实施现场同步录音录像过程中,录制内容至少包括以下关键环节:一是保险销售人员出示有效身份证明、投保提示书、产品条款和除外责任的书面说明。二是保险销售人员向投保人履行明确说明义务,告知投保人所购买产品为保险产品,以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。三是如购买分红、万能、投资连结等新型人身保险产品,保险销售人员应说明保单利益的不确定性,出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句。四是如购买健康保险产品,保险销售人员应说明保险合同观察期的起算时间、对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。五是购买以死亡为给付条件保险产品的,录制内容还应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容。六是投保人对销售人员的说明告知内容作出肯定的答复。七是投保人签署投保单、投保提示书、除外责任条款的书面说明等相关文件。

三、消费者的个人隐私和信息安全请放心

《保险销售行为可回溯管理暂行办法》对上述录音录像资料的保管、使用均有明确的规定,要求保险公司、保险中介机构严格依照有关法律法规,加强对投保人、被保险人的个人信息保护,对录音录像等资料必须严格保密,不得外泄和擅自复制,并严禁用作其他商业用途。消费者完全可以放心。

希望广大保险消费者正确认识保险销售行为可回溯管理工作,在购买相关保险产品时,积极配合录音录像,真正实现“明明白白买保险,安安心心得保障”。