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保险Q&A

投保时应注意哪些原则 ?

越来越多的人认识到保险的重要性,选择保险时应该注意哪几个原则呢?

投保的五项原则

原则一:先保障后投资

许多消费者选择险种的过程中,往往对投资型险种情有独钟,常常选择的是“高收益,高回报”的险种,而忽视保险最原始的保障功能。其实,保险的保障意义才是最应该引起重视的,而且它也更适合经济状况一般的人群选择。

原则二:家长要先于小孩投保

买保险要遵循一个最基本的原则:先保家长,尤其是家庭财务贡献度最高的人,因为,如果家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力,那么导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障,而不是先将其保障排在首位。

原则三:考虑保额后再考虑保费

大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。也有人在购买保险时,只关注能不能拿回本金,能不能保值增值等等,保额多少不一定真正受到重视。实际上,拥有适当的保额,保费支出则是可以根据你的实际情况来调整,不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好,可以有不同的选择方式来安排你的保费。

原则四:保险规划应放产品前面

消费者在考虑保险规划时,不要一味地比较保险产品,而是要考量保险规划的整体性、前瞻性,根据自身需求合理购买。

原则五:人身保险比财产保险更重要

人是创造财富者,没有人的保全,也就没有财富的积累。消费者在考虑买保险时,一定要分清主次,人的保障始终比财富的保障更重要,处理好人身保险和财产保险的关系。

同时,随着日益丰富的保险产品推出,部分人群在投保时仍然存在一些误区,又该如何规避呢?

投保存在的六大误区

误区一:教育金成首张保单

教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具,但不应当成为孩子的第一份保险。教育金是10年或者20年需要花的钱,为孩子买保险,首先应该规避的是目前可能出现的风险,即意外、疾病。成长过程中,孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期,适当选择一些意外保险,可以使孩子的成长过程更有保障。

误区二:“兆头不好”不买意外险

因“保险兆头不好”不买意外险是个误区。和保险公司其它险种相比,意外险堪称人人必备的护身险种。因为这一险种普遍花费不高,几十元至几百元即可带来一年保障。不过,在购买意外险时还需注意其保障范围。

误区三:寿险成唯一保单

通过保险为养老做规划是不错的选择,但将寿险作为唯一保单却不可取。

从风险的迫切性上看,意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险。从保障的先后顺序来看,意外险和疾病险应当成为个人购买保险的首要选择。在购买了足额的意外险和疾病险之后,再进一步对“养老钱”做长期规划。

误区四:豪宅无“险”傍身

随着房价上扬,不少朋友坐拥“千万豪宅”,家庭资产主要集中在房产也已经是生活常态。但大部分人并没有对家庭主要资产进行保障,堪称保险业一大怪状。

一般来说,房产要么不发生风险,一旦发生风险,花费都不小。通过家财险为家庭主要资产上个保险锁也是一种化解家庭风险的理财之道。家财险花费不高,几百元甚至上百元即可一年无忧。

误区五:有“医保”不买商业险

新医改实施后,商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖,超出部分由商业保险解决。

某些药品以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内,商业保险可对此部分进行补充。此外,医保注重的是医疗费用的报销,但是人们患病后,除了直接的医疗费用外,还会产生以下三方面的费用:一是后续治疗费;二是不能工作失去收入来源的费用;三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。

误区六:只找熟人买保险

找熟人买保险并非不可,但前提是要跨过人情这道坎。有些朋友对陌生来访的保险代理人不信任,宁愿找熟人买保险。不过,买这样的人情保险要注意考量产品是否真正适合自己,再做出购买决定。一般大的保险公司都有网络销售渠道,有大型网上商城平台,用户可在线选择适合自己的保险并轻松完成在线投保。

(来源:搜狐财经、羊城晚报)