什么是保险责任？

保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。保险责任一般可分为基本责任、除外责任和特约责任。

保险合同中规定的保险人要付经济损害赔偿责任的保险危险范围，通常涵盖自然灾害、意外事故、抢救或防止灾害蔓延采取必要措施导致的损失和保险危险发生时必要的施救、保护、整理等合理费用。

保险合同中明确规定的保险人不会承担理赔责任的风险损失。保险合同列明的除外责任，主要有三部分。一是明确列入除外责任条款之内，如战争、军事行动、暴力行为、核子辐射和污染等；二是不在列举的保险责任范围之内，如其他不属于保险责任范围内的损失；三是由于除外责任列举事项引起的保险事故损失，如由于被保险人的故意行为造成的火灾、爆炸等，即使火灾、爆炸属于保险责任、但却是除外责任中被保者的故意行为所引起，因而仍作除外责任。

保险合同中明确规定的基本责任以外，或列为除外责任的风险损失，经保险双方协商同意后特约附加承保的一种责任，属于约定扩大的保险责任，故也称为 “ 附加责任 ” 或 “ 附加险 ” 。它附属于基本责任，作为基本险的一项补充，如企业财产保险附加盗窃险；或独立存在，可以单独承保，如机动车辆第三者责任险。