太平人寿

【风险提示】关于防范“保单贷款型代理退保诈骗”的风险提示

近期广西等地发生“保单贷款型代理退保诈骗”,不法分子谎称其为保险公司员工或资深业内人士,声称能帮消费者办理全额退保,实则利用保单贷款套取资金。在此太平人寿提醒广大消费者,警惕此类诈骗,依法理性维权。

一、“保单贷款型代理退保诈骗”的基本特征

1、假借身份。不法分子假借保险公司内部员工或资深业内人士的身份,接触保险消费者。

2、怂恿退保。不法分子为怂恿保险消费者退保,通常会诋毁消费者所购保险产品及承保公司,同时声称自己有“门路”,能够帮助消费者全额退回所缴保费。

3、获取信息。不法分子诱导消费者签署“代理服务协议”、“授权委托书”,获取身份证、银行卡、保险合同、手机号等个人敏感信息,甚至要求消费者将保单手机号修改为“资深保险顾问”的手机号,阻断消费者与保险机构沟通。

4、诱导贷款。不法分子使用保险消费者手机操作保单贷款,诱骗消费者配合提供验证码、人脸识别,误导消费者收到的保单贷款即为第一笔退保金。部分保险消费者发现账户有款项到账后,并未仔细分辨到账款项的性质,误以为退保成功,却已经陷入了不法分子精心编织的陷阱。

5、收费失联。在收取消费者“代理退保手续费”一段时间后,消费者无法再联系上不法分子,消费者才意识到自己遭遇诈骗。

二、消费者权益保护温馨提示

1、正确认识保单贷款。保单贷款是指投保人将所持有的寿险保单质押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式,主要是解决投保人短期资金周转需求。保单贷款产生的本息需消费者按贷款协议约定及条款约定偿还,或在理赔、退保、生存金领取、满期金领取等环节支付的款项中进行扣除。消费者如对保险产品或服务有疑问,或对保单贷款等其它保险业务有办理需求,可访问保险公司官网、官方微信公众号、拨打客服热线或亲访保险公司营业场所等方式咨询办理。

2、理性办理退保。消费者在非法“代理退保”组织唆使下放弃已经拥有的保障,退保后,由于年龄的增长、健康状况的不可预知,如想再次购买,易出现费率增加、保险责任免除、无法购买等情况,使消费者失去正常风险保障。“非法”代理退保名为代理维权,实则牟取暴利,不法分子通过误导消费者保单贷款,欺骗消费者贷款为退保金,进而要求消费者支付高额手续费,造成消费者的资金损失。消费者应了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息,根据自身风险保障需求,谨慎理性衡量是否有必要办理退保。

3、保护个人信息。保险公司除向消费者收取保费外,通常不会收取其他费用,尤其是要求通过微信、支付宝转账给个人账户的,通常是诈骗。消费者应妥善保管身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息”,对保险公司的上门服务人员,通过查验证件、拨打官方客服电话等方式核实对方身份,以免被恶意使用或非法买卖。遇到身份不明的人员,保险消费者应避免无关人员操作本人手机,要做到不将保险合同信息泄露给身份不明的人员,不泄露银行卡、身份证、手机号码等重要个人信息。

典型案例

2022年5月,贾先生因经济原因想要退保其购买的保单,随后通过短视频在网络上接触了自称是“保险咨询顾问”的人员,并将自己的保单发给所谓的“保险咨询顾问”让其帮助自己查看是否有必要购买。该“保险咨询顾问”为贾先生“梳理保单信息”后告知其保单存在许多问题,怂恿贾先生退保,并承诺可以帮助其申请退回全部保险金,但需要收取“代理退保手续费”。

贾先生心存疑虑,但该“保险咨询顾问”为获取贾先生的信任表示可以提供上门服务。“保险咨询顾问”上门后引导贾先生签署“保险咨询服务协议书”及“承诺书”,随后使用贾先生手机操作保单贷款。期间,贾先生配合对方刷脸并提供验证码。贷款到账后,该“保险咨询顾问”欺骗贾先生该笔金额是为其办理获得的第一笔退保金。贾先生见立马就能退钱,便相信了这位“保险咨询顾问”,并按照要求向对方支付了8900元“退保手续费”。

整个过程中,贾先生未要求该“保险咨询顾问”出示任何证件以核实其身份。直至6月初,贾先生无法联系上这位“保险咨询顾问”,才意识到被骗。

在此,太平人寿特别提醒广大保险消费者,理性衡量是否有必要办理退保,提高个人信息保护意识,不轻信“代理维权”“代理退保”的虚假承诺。对于不明身份人员或来电多留个心眼,记录对方相关信息,及时与保险公司联系确认,避免自身保障及人身财产受损。消费者若发现自己上当受骗,请立即联系银行冻结银行账户,保存证据,及时报警。